4月 052012
 

近日,中信银行(601998.SH,00998.HK)发布的2011年年报显示,该行2011年实现归属于股东的净利润308亿元,比上年增长43.3%;平均净资产回报率(ROAE)20.92%,比上年提高1.63个百分点,每股收益0.71元,比上年增长0.18元。

中信银行今年将发行200亿元次级债融资,若成功发行,意味着,该行将连续三年从外部融资。

在业绩发布会上,中信银行行长陈小宪表示,银行利率去年较高,但并不可持续。2012年中国GDP目标调到7.5%,经济增速将放缓,加之新资本管理办法的实施,银行利润的高速增长将更加困难。

存贷比73%

分析盈利能力提高的原因时,中信银行总结了三点:生息资产规模稳健增长,净息差持续提升,带动利息净收入快速增长;拓展中间业务,手续费及佣金净收入大幅增长;加强费用精细化管理,投入产出效率提高。

2011年,中信银行实现利息净收入651亿元,比上年增加169.7亿元,增长35.26%;非利息净收入118.42亿元,比上年增加42.12亿元,增长55.2%。

利息净收入方面,客户贷款及垫款利息收入是利息收入的最大组成部分。2011年、2010年客户贷款及垫款利息收入分别占中信银行总利息收入的77.13%、81.18%。

2011年,中信银行新增贷款1698亿元,增长13.43%;净息差上升37个基点,达到3%。3%的净息差高过四大行2.7%左右的水平;在上市股份制银行当中,属于中上等水平。

而非利息收入方面,2011年,中信银行实现手续费及佣金净收入88.4亿元,同比增加31.4亿元,增长55%,主要由于顾问和咨询费、银行卡手续费、结算业务手续费及担保手续费等项目增长较快,增幅均超过50%以上。

截至2011年末,中信银行资产总额达2.77万亿元,负债总额达2.59万亿元;贷款余额1.43万亿元,存款余额1.97万亿元,本外币存贷比72.97%,逼近75%的监管红线。

连续三年融资

在该行业绩发布会上,中信银行副行长曹彤透露,今年中信银行除了200亿元次级债融资计划,无股本融资和其他融资计划。

年报显示,2011年末,中信银行资本充足率达到12.27%,比上年增加0.96个百分点;核心资本充足率达9.91%,比上年增加1.46个百分点。

在过去的两年,中信银行已连续从外部融资超过422亿元:2010年,该行发行165亿元人民币次级债券补充附属资本;2011年,该行又完成257.86亿元人民币A+H股配股。若今年再发行200亿元次级债,这意味着,该行将连续三年从外部融资。

事实上,中信银行连续密集的外部融资,主要是为即将实施的资本监管新规“打提前量”。陈小宪在业绩发布会上称,未来我国实施资本监管新规将使中信银行的资本充足率下降1.3个百分点。

资产质量方面,2011年末,该行不良贷款余额85.41亿元,较上年末略有增加800万元;不良贷款率0.60%,较上年末下降0.07个百分点。2011年末,该行拨备覆盖率、拨贷比分别为272.31%和1.62%。

( 责任编辑: 于天娥 )

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